Sheldon Louis nunca ha solicitado un aumento de la línea de crédito y, sin embargo, el límite de gasto de su tarjeta de crédito favorita ha aumentado de $6,000 a $20,000 desde 2017.
“Trato de no abusar y volverme demasiado loco”, dijo este profesional de marketing de 32 años.
De vez en cuando, especialmente cuando está de vacaciones, Louis dijo que se deja llevar y gasta más de lo que puede pagar en un mes.
La situación de Louis se refleja en millones de extractos de tarjetas de crédito, según sugieren datos federales. Los aumentos en las líneas de crédito se están volviendo más comunes a medida que las empresas los distribuyen para atraer a los clientes a gastar más, lo que aumenta sus ingresos. Límites más altos tienden a ir seguidos de un mayor gasto, según datos del Banco de la Reserva Federal de Filadelfia. La mayoría de las personas consideran que los aumentos en las líneas de crédito son un regalo, pero la opción de realizar más compras con una tarjeta puede ser difícil de resistir para muchos.
El saldo total de tarjetas de crédito de Estados Unidos alcanzó el billón de dólares por primera vez el mes pasado, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
Tener más crédito disponible puede hacer que las personas se sientan más ricas incluso si sus ingresos no han cambiado, dijo Jill González, defensora de la educación financiera en WalletHub.com, un sitio web de finanzas personales.
‘Un límite de crédito más alto podría llevar a la gente a creer que necesitan gastar más para mantener una determinada imagen o nivel de vida’, dijo.
Por qué los prestamistas aumentan los límites de crédito
Los bancos más grandes del país aumentaron los límites a 18,4 millones de cuentas de tarjetas de crédito en el primer trimestre de este año, un 22% más que en el mismo período de 2019, según la Reserva Federal de Filadelfia. A medida que aumentaron los límites, también aumentó el gasto, y los consumidores continuaron utilizando aproximadamente el 8% del crédito total disponible.
Cuando los prestamistas aumentan su límite de crédito, es posible que también estén tratando de aumentar los ingresos, dijo González. Las altas tasas de interés han frenado el crecimiento en la mayoría de las categorías de préstamos, con la excepción de las tarjetas de crédito, según muestran los documentos bancarios. Las compañías de tarjetas ganan dinero cobrando a los comerciantes un porcentaje de cada transacción realizada con una tarjeta y cobrando a los clientes intereses sobre los saldos que no se liquidan en su totalidad.
La proporción de estadounidenses que dicen que planean solicitar un aumento de la línea de crédito apenas ha cambiado desde 2019, según encuestas de consumidores de la Reserva Federal de Nueva York.
Espere ver más aumentos de líneas u ofertas de tarjetas de crédito en los próximos meses. Los ejecutivos de los principales emisores de tarjetas de crédito, incluidos Discover Financial Services, Synchrony Financial y Capital One Financial, dijeron que planean gastar más este año para financiar ofertas promocionales como transferencias de saldo con interés del 0% para nuevos clientes este año. Esas ofertas han evitado que muchos consumidores sientan el peso de las mayores tasas de interés de las tarjetas de crédito, que alcanzaron un promedio del 22% este año.
‘Mi mayor optimismo estratégico está en el negocio de las tarjetas’, dijo el director ejecutivo de Capital One, Richard Fairbank, a los inversores en una conferencia telefónica en julio.
Las compañías de tarjetas abrieron una cifra récord de 89 mil millones de dólares en nuevas cuentas de tarjetas de crédito en el primer trimestre de este año, según los datos más recientes disponibles de la Reserva Federal de Filadelfia.
Beneficios de un límite de crédito mayor
Dado que las tasas de interés sobre la deuda de tarjetas de crédito son altas, es mejor mantener el uso de la tarjeta a un nivel que pueda pagarse en su totalidad cada mes. Entonces, cualquier aumento en su límite de crédito será una gran ayuda para su puntaje crediticio.
El porcentaje de su crédito disponible que utiliza es un componente importante de su puntaje crediticio. Para evitar que su puntaje baje, los asesores financieros dicen que es mejor no usar más de un tercio de su límite de crédito total en todas las tarjetas.
Si recibió un aumento de crédito no solicitado, puede pedirle a su emisor que lo revierta, dicen los defensores del consumidor. Pero es posible que desees mantenerlo así, siempre y cuando puedas resistir la tentación de gastar de más.
Gastadores y prestatarios
Louis, el profesional de marketing, dijo que paga con su tarjeta de crédito en todos los lugares donde se acepta y que está constantemente buscando nuevas formas de ganar puntos de recompensa. A principios de este año, empezó a utilizar una tarjeta de crédito para pagar el alquiler de la ciudad de Nueva York.
‘Nunca uso mi tarjeta de débito’, dijo Louis, que ha reservado vuelos de primera clase a Londres, Frankfurt y Copenhague exclusivamente con puntos. Por lo general, paga su saldo en su totalidad todos los meses.
Históricamente, la mayoría de los usuarios de tarjetas de crédito han pagado lo que gastaron cada mes. Los saldos reflejados en los datos federales incluyen todos los gastos en tarjetas, no sólo las porciones que quedan después de los pagos mensuales. Este año, la cantidad de personas que regularmente mantienen un saldo mes a mes superó la cantidad de personas que pagaron sus facturas en su totalidad, dijo John Cabell, director gerente de inteligencia de pagos de la firma de investigación de la industria J.D. Power.
La deuda de tarjetas de crédito está creciendo más rápido que los saldos de las tarjetas de crédito. Los saldos aumentaron un 19% en el primer trimestre, mientras que los saldos arrastrados aumentaron un 23%, según la Reserva Federal de Filadelfia.
Saoirse MacLeod dijo que el límite de cada una de sus tarjetas aumentó durante el año pasado, a pesar de que la gerente de transporte de 38 años de Springfield, Massachusetts, no ha solicitado más crédito. Las notificaciones son una grata sorpresa para ella. Más crédito significa más libertad financiera, afirmó.
‘Recientemente, todos decían: ‘Oye, aquí tienes más”, dijo MacLeod.
Esa libertad también ha llevado a más deuda. Las compañías de tarjetas aproximadamente han duplicado sus líneas de crédito, pero la tasa de utilización de MacLeod, o la relación entre la cantidad de crédito que usa y la cantidad de crédito que tiene, se ha mantenido estable en alrededor del 45%.
Al Sadler, un consultor jubilado de cadenas de suministro en California, dijo que prefería cargar la mayoría de las cosas a su tarjeta de crédito para obtener reembolsos en efectivo. El año pasado, pasar su tarjeta de crédito se convirtió en una necesidad, ya que ya no podía seguir el ritmo del aumento del costo de la gasolina, los seguros y los alimentos con su ingreso fijo. El saldo de aproximadamente $10,000 de Sadler crece cada mes.
“Empecé a usar mis tarjetas de crédito como medida provisional con la esperanza de días mejores”, dijo.
Fuente: https://www.wsj.com/personal-finance/credit-card-debt-spending-limits-cc050cbd
