Atracos que valen miles de millones: una investigación encontró bandas criminales que usaban cuentas bancarias falsas y mercados secretos en línea para robar a casi cualquier persona, y se hizo poco para combatir el fraude.
En enero de 2020, Debi Gamber estudió una pantalla de computadora llena de información sobre decenas de depósitos de cheques. Como gerente durante ocho años en una sucursal de TD Bank en Essex, un suburbio de Baltimore, había revisado una ráfaga de actividad de la cuenta como medida de seguridad. Estas transacciones, sin embargo, desde el cajero automático de una pequeña ubicación de TD ubicada en un centro comercial cercano, le parecieron sospechosas .
Una y otra vez, Gamber vio que estos cheques eran pagaderos a iglesias (muchos estados lejos de la sucursal del centro comercial Silver Spring) pero que habían sido depositados en cuentas personales , una posible señal de robo.
Profundizando más, determinó que el mismo representante de servicio al cliente, Diape Seck, había abierto al menos siete de las cuentas, que habían recibido más de 200 depósitos de cheques de la iglesia. Aún más sospechoso, los supuestos titulares de las cuentas habían utilizado pasaportes y licencias de conducir rumanos para probar sus identidades. Los banqueros comerciales rara vez ven esas formas de identificación. Entonces, ¿por qué todos estos rumanos entraban en tropel en una pequeña sucursal ubicada encima de una tienda de ropa de Marshall?
Ante la sospecha de delitos, Gamber envió un formulario de admisión de fraude electrónico y luego se comunicó con el departamento de seguridad de TD para informarles directamente de lo que había descubierto. Pronto, el banco descubrió que Seck se había basado en documentos rumanos no solo para siete cuentas sino para 412 de ellas . El banco telefoneó a la policía local y a las fuerzas del orden público federales para informar que un infiltrado parecía estar ayudando a los delincuentes a engañar a las iglesias y al TD.
Nueve meses después de la denuncia de TD, los agentes comenzaron a detener a los conspiradores y finalmente arrestaron a nueve de ellos por delitos que generaron más de US$1,7 millones en cheques robados. Todos se declararon culpables de delitos financieros excepto Seck, quien fue condenado en febrero de 2023 por fraude bancario, aceptación de soborno y otros delitos. Fue condenado en junio de 2023 a tres años de prisión.
Crímenes sofisticados
¿Cómo podría suceder? ¿Cómo podrían los delincuentes diseñar un fraude multimillonario de un año simplemente confiando en un par de empleados en dos pequeñas sucursales bancarias en un esquema con cientos de víctimas acumuladas?
La respuesta es, porque es fácil. Crímenes como estos ocurren todos los días en todo el país. Las estafas facilitadas por instituciones financieras engañosas, desde conglomerados internacionales hasta cadenas regionales, bancos comunitarios y cooperativas de crédito, están robando miles y miles de millones de dólares a millones de personas e instituciones. En el corazón de esta ola delictiva sin precedentes se encuentran las llamadas cuentas caídas creadas por pandillas callejeras, piratas informáticos e incluso grupos de amigos. Estos estafadores están aprovechando la tecnología para obtener información falsa o robada para crear las cuentas de depósito, que luego se utilizan como el lugar para “dejar” primero y luego lavar los fondos robados.
Para comprender mejor el creciente fenómeno de las cuentas caídas y su papel en el crimen de gran alcance, el Grupo de Investigación de Seguridad Cibernética Basada en Evidencia de la Universidad Estatal de Georgia se unió a The Conversation en una investigación de cuatro meses de este inframundo financiero. La investigación involucró una vigilancia exhaustiva de las interacciones de los delincuentes en la web oscura y las aplicaciones de mensajería secreta que se han convertido en colmenas de actividad ilegal. El informe muestra:
- Las habilidades tecnológicas de las pandillas callejeras y otros grupos criminales son excepcionalmente sofisticadas, lo que les permite saquear miles de millones de personas, empresas, municipios, estados y el gobierno federal.
- Los robos a los trabajadores postales se han intensificado considerablemente a medida que los estafadores roban las llaves de los buzones públicos en el primer paso de una cadena de delitos que termina con cuentas caídas que se cargan con millones en fondos robados.
- Un mercado en línea sólido y anónimo proporciona todo lo que un aspirante a delincuente necesita para cometer fraudes con cuentas caídas, incluidos tutoriales en video y manuales que describen las tácticas para cada banco. La web oscura y los servicios de chat encriptados se han convertido en ventanillas únicas para que los ciberdelincuentes compren, vendan y compartan datos robados y herramientas de piratería.
- El gobierno federal y los bancos conocen el alcance y el impacto del delito, pero hasta ahora no han tomado medidas significativas.
“Lo que estamos viendo es que los estafadores están colaborando y están utilizando la última tecnología”, dijo Michael Diamond, gerente general de banca digital en Mitek Systems, un desarrollador de verificación de identidad digital y sistemas de detección de cheques falsificados con sede en San Diego. “Esas dos cosas combinadas son las que están impulsando los números de fraude hacia arriba”.
Miles de millones robados
El crecimiento es asombroso. Las instituciones financieras informaron más de 680 000 presuntos fraudes con cheques en 2022, casi el doble de los 350 000 informes de este tipo del año anterior, según la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro, también conocida como FinCEN. Solo a través de las transacciones por Internet, las estafas típicamente facilitadas por las cuentas caídas costaron a las personas y empresas casi $4800 millones el año pasado, un aumento de alrededor del 60 % con respecto a las pérdidas por fraude comparables de más de $3000 millones en 2020, informó la Oficina Federal de Investigaciones .
Además, una parte de los $ 64 mil millones estimados robados de solo un fondo de ayuda de COVID-19 se destinó a gánsteres que dependen de cuentas de pago, según un informe del Congreso y un análisis de la Universidad de Texas en Austin . Los delincuentes que usaban cuentas de pago también afectaron los fondos de ayuda por desempleo pandémico, que experimentaron pagos indebidos de hasta $163 mil millones, según descubrió el Departamento de Trabajo . De hecho, los expertos dicen que las grandes sumas de dinero del gobierno destinadas a combatir los problemas económicos causados por el COVID-19 impulsaron el rápido crecimiento del fraude con cuentas de pago, ya que se desembolsaron billones de dólares en fondos de rescate en forma de transferencias y cheques en papel.
“Hubo una gran variedad de delincuentes que fueron entrenados en esto durante la pandemia”, dijo un funcionario de la industria bancaria que habló bajo condición de anonimato debido a la delicadeza del asunto. “Muchos de ellos crecieron en la pandemia y vieron que es fácil ganar mucho dinero con estos esquemas, con muy poco riesgo de enjuiciamiento”.
Por: David Maimón y Kurt Eichenwald
Fuente: https://theconversation.com/heists-worth-billions-an-investigation-found-criminal-gangs-using-sham-bank-accounts-and-secret-online-marketplaces-to-steal-from-almost-anyone-and-little-being-done-to-combat-the-fraud-206893?utm_medium=email&utm_campaign=Weekly%20Highlights%20%20June%2025%202023%20-%202662826873&utm_content=Weekly%20Highlights%20%20June%2025%202023%20-%202662826873+CID_a9226a5407eb52426d61d0ea53d00922&utm_source=campaign_monitor_us&utm_term=Heists%20Worth%20Billions%20An%20investigation%20found%20criminal%20gangs%20using%20sham%20bank%20accounts%20and%20secret%20online%20marketplaces%20to%20steal%20from%20almost%20anyone%20%20and%20little%20being%20done%20to%20combat%20the%20fraud
