La autoridad monetaria de Hong Kong está impulsando una legislación que proporcionaría mayor transparencia a las cuentas bancarias personales, una medida de gran alcance destinada a combatir los delitos financieros y tomar medidas enérgicas contra el fraude.
El año que viene, la Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA) y el gobierno presentarán un proyecto de ley que permitiría a los bancos compartir entre ellos información sobre cuentas personales que generen señales de alerta.
En junio de 2023, Hong Kong introdujo la herramienta de intercambio de evaluación de inteligencia financiera (FINEST) para que los bancos intercambien información sobre cuentas corporativas sospechosas, pero no pueden transmitir detalles sobre cuentas personales debido a las leyes de privacidad.
‘Si la información de cuentas personales se incluye en el alcance de FINEST, su capacidad para prevenir y detectar delitos mejorará enormemente, ya que se estima que el 90 por ciento de las cuentas sospechosas utilizadas en fraudes relacionados con el lavado de dinero están en manos de individuos’, dijo Raymond Chan. King-wang, director ejecutivo de la HKMA, en una reunión del Consejo Legislativo el lunes.
El cambio legal también facilitaría que los bancos presenten informes de transacciones sospechosas y los respaldará en su capacidad para congelar fondos ilícitos.
‘Esto mejorará la calidad general de los informes de transacciones sospechosas al combinar información de diferentes bancos, ya que la información de un banco puede ayudar a explicar actividades que otro banco ha identificado como sospechosas’, dijo Chan.
Chan dijo que un intercambio de información entre varios bancos ha ayudado a identificar una organización religiosa que se convirtió en víctima de un caso de fraude de mil millones de dólares de Hong Kong (128,8 millones de dólares estadounidenses). Después de presentar una denuncia a la policía, los bancos le ayudaron a recuperar 800 millones de dólares de Hong Kong.
El cambio de ley propuesto es el último esfuerzo regulatorio para combatir los delitos financieros. Según datos de la policía, el fraude y las estafas han provocado un aumento del 66,5 por ciento en las pérdidas financieras en el primer semestre de 2024 respecto al año anterior. Esas pérdidas ascendieron a 4.480 millones de dólares de Hong Kong en el primer semestre de este año.
En 2023, el valor de los delitos financieros casi se duplicó a 9.180 millones de dólares de Hong Kong con respecto al año anterior, mientras que el número de casos aumentó un 42,6 por ciento a 39.824. Eso colocó a la ciudad en la cima del mundo en términos de pérdidas per cápita por fraude financiero.
Los legisladores acogieron con satisfacción el cambio propuesto, pero dijeron que les preocupaba la privacidad. Los clientes individuales no tendrían forma de oponerse a que se comparta información de sus cuentas personales.
‘Si las cuentas bancarias del individuo están involucradas en fraude o cualquier estafa, por supuesto, no les gustaría que su información fuera compartida’, dijo Joseph Chan Ho-lim, secretario interino de servicios financieros y del Tesoro, en la misma reunión del Consejo Legislativo. . ‘Como tal, es necesario que los bancos compartan información sobre todas las cuentas personales’.
“Ya hemos logrado un equilibrio entre salvaguardar la privacidad de los datos y prevenir el fraude. Esto también está en consonancia con las prácticas en el extranjero”.
La enmienda a la ordenanza bancaria también simplificará el sistema bancario local reduciéndolo de tres a dos niveles. Las 11 compañías de depósito (DTC) existentes autorizadas por la HKMA tendrán que convertirse en bancos con licencia restringida en los próximos cinco años o salir del mercado.
Joseph Chan dijo que 10 de los 11 DTC han dicho que actualizarán, mientras que uno todavía está considerando qué hacer a continuación.
Estas 11 instituciones tienen un total de 2.500 clientes y 1.800 de ellos tienen depósitos de más de 500.000 dólares de Hong Kong, mientras que el resto tiene entre 100.000 y 500.000 dólares de Hong Kong, dijo Alan Au Yuk-lun, director ejecutivo de conducta bancaria de la HKMA. La actualización significa que el DTC necesitará aumentar su capital de 25 millones de dólares de Hong Kong a 100 millones de dólares de Hong Kong y podrá aceptar depósitos de 500.000 dólares de Hong Kong o más, frente a los 100.000 dólares de Hong Kong y más en la actualidad.
