La Corte Suprema de EE. UU. bloqueó el plan de condonación de préstamos estudiantiles del presidente Biden en una decisión de 6-3 emitida el viernes. El presidente Biden, en una reacción televisada, dijo que “no va a dejar de luchar para brindarles a los prestatarios lo que necesitan” y que “encontrará una nueva forma” de aliviar la deuda de los estudiantes.
Este esfuerzo finalmente no sobrevivirá a los desafíos legales por las mismas razones por las que se bloqueó el plan anterior. Este esfuerzo puede estar motivado más por la política que por la política, en un esfuerzo por mantener la esperanza de perdón durante las próximas elecciones. Sin embargo, un cambio regulatorio pendiente proporcionará a los prestatarios en dificultades un alivio financiero significativo.
En Biden v. Nebraska, la administración de Biden argumentó que tenía la autoridad para implementar el plan del presidente bajo la autoridad de renuncia y modificación de la Ley de Héroes de 2003. Sin embargo, la Corte Suprema de los EE. UU. no estuvo de acuerdo.
El tribunal dijo que el poder ejecutivo puede hacer ajustes modestos y adiciones incrementales a las disposiciones legales o reglamentarias existentes, pero la Ley de Héroes de 2003 no permite que la administración Biden realice cambios transformadores dramáticos en la Ley de Educación Superior de 1965.
El nuevo plan de alivio de la deuda del presidente Biden propone usar la autoridad de exención bajo la Ley de Educación Superior de 1965, que es diferente de la autoridad de exención bajo la Ley Héroes de 2003, para implementar el plan de condonación de préstamos estudiantiles del presidente. Pero la autoridad de exención bajo la Ley de Educación Superior se saca de contexto y no se aplica al programa de Préstamo Directo.
Además, la autoridad de exención en la Ley de Educación Superior está sujeta a las reglamentaciones en 31 CFR 902.2, que se aplican solo cuando un prestatario no puede pagar su deuda, el gobierno federal no puede cobrar la deuda a través del embargo de salario o la compensación del Tesoro de Pagos de beneficios del Seguro Social y devoluciones de impuestos sobre la renta, el costo de la cobranza excede el monto a recuperar, o existe la duda de que el gobierno pueda ganar una demanda contra el prestatario.
Un intento de modificar estas regulaciones para permitir una amplia condonación de préstamos estudiantiles entraría en conflicto con el lenguaje sencillo de la Ley de Mejoramiento del Cobro de Deudas de 1996 y la Ley de la Oficina General de Contabilidad de 1996. Es probable que tales cambios se consideren arbitrarios y caprichosos y un abuso de discreción bajo la Ley de Procedimientos Administrativos.
Demasiado para un nuevo e importante plan de perdón. Pero los prestatarios necesitados deberían concentrarse en otra política de pago que Biden discutió el viernes. Se trata de nuevas normas para modificar el plan de amortización definido por los ingresos de REPAYE. Recibieron 13.635 comentarios públicos hasta el 10 de febrero.
El nuevo plan de pago se llamará Ahorro para una educación valiosa o plan SAVE. Hará los siguientes cambios:
- Reducir a la mitad los pagos de préstamos sobre la deuda de pregrado, del 10 % de los ingresos discrecionales al 5 % de los ingresos discrecionales.
- Cambiar la definición de ingreso discrecional de la cantidad por la cual el ingreso bruto ajustado excede el 150% de la línea de pobreza al exceso sobre el 225% de la línea de pobreza.
- Reduzca el período de tiempo hasta que se condone la deuda restante de 20 o 25 años a tan solo 10 años para los prestatarios que comienzan con menos deuda. Por ejemplo, a los prestatarios que inician el pago con una deuda de $12,000 se les perdonará la deuda restante después de 10 años, con un año adicional por cada $1,000 adicionales en deuda.
- Los intereses acumulados pero no pagados ya no se cobrarán en el plan SAVE, por lo que no habrá amortización negativa cuando los ingresos del prestatario sean insuficientes para pagar la deuda.
Estos cambios entrarán en vigencia el 1 de julio de 2024, si la regla final se publica en el Registro Federal antes del 1 de noviembre de 2023. Es posible que el Departamento de Educación de EE. UU. pueda implementar las nuevas regulaciones antes.
Biden también dijo que el Departamento de Educación de EE. UU. no informará las morosidades a las agencias de informes crediticios ni colocará a los prestatarios morosos en incumplimiento hasta el 30 de septiembre de 2024.
Si bien estos cambios pueden no parecer tan dramáticos como la condonación total, tienen un objetivo más limitado y aún podrían tener un impacto significativo en las finanzas de los prestatarios.
Por: Marcos Kantrowitz3
Fuente: https://www.barrons.com/articles/student-loan-forgiveness-biden-economy-a15eb46d
