Cómo el nuevo sistema de pagos instantáneos de la Fed podría cambiar la industria bancaria.
Tu dinero no es tanto dinero como podrías pensar.
Por qué es importante: el gobierno de EE. UU. está tratando de cambiar eso para hacerlo más real, más útil y más accesible.
El panorama general: el ideal platónico del dinero es efectivo en el bolsillo. Se puede transferir en cualquier momento, en cualquier lugar, a cualquier persona, de forma irreversible, y el destinatario siempre recibe exactamente la misma cantidad de dinero que usted gasta.
- El dinero en su cuenta corriente, por el contrario, es mucho menos fiable.
- Básicamente, entra en hibernación todas las noches y todos los fines de semana; también puede tardar tres días o, a veces, mucho más en llegar a algún lugar al que lo envíe.
Impulsando las noticias: FedNow , el sistema de pagos instantáneos de la Fed, llegará más adelante este mes, para complementar un sistema de pagos en tiempo real del sector privado de The Clearing House. Ambos funcionan las 24 horas del día, los 7 días de la semana y transfieren dinero en segundos, lo que hace que las cuentas corrientes sean significativamente más parecidas al dinero (suponiendo que no estén congeladas , por supuesto).
- No espere ningún tipo de fuegos artificiales cuando llegue FedNow. Para empezar , solo contará con el respaldo de 57 organizaciones , y muchas de ellas estarán en modo “solo recibir”, es decir, sus clientes podrán recibir dinero, pero no enviarlo.
- En países como India o Brasil, el banco central ordenó el uso del sistema oficial de pagos instantáneos; el uso de FedNow, por el contrario, es completamente opcional. Dicho esto, ahora que la Reserva Federal está alentando la aceptación, espere que los pagos instantáneos se vuelvan mucho más populares en los próximos años.
- “Cuando la Fed dice que algo sucede, sucede”, le dice a Axios el director ejecutivo de Modern Treasury, Dimitri Dadiomov. “Los bancos no le dicen que no a la Fed”.
Entre líneas: los pagos instantáneos no son buenos para los bancos. Después de todo, si su dinero sale de su cuenta el lunes y llega a la cuenta de su proveedor el jueves, el banco remitente o el receptor está ganando intereses mientras tanto, pero no transfiere intereses a ninguno de los clientes.
- Los pagos 24/7 también exacerban el riesgo de corridas bancarias. Cuando puede transferir hasta $ 1 millón de su cuenta al instante, incluso cuando el banco está cerrado, eso significa que “la tasa de vuelo de depósito podría ser mucho más rápida”, le dice a Axios Kevin Jacques, socio de Cota Capital.
- Los pagos entre pares también se usan comúnmente para actividades ilícitas, lo que naturalmente preocupa a los bancos.
- Además de eso, FedNow no es un producto orientado al consumidor como Venmo o Zelle; es más plomería entre bastidores. Para que EE. UU. alcance a India, muchas empresas de servicios financieros tendrán que trabajar mucho y gastar sumas de siete dígitos, incluso en instituciones pequeñas, actualizando sus aplicaciones y su infraestructura para admitir la nueva tecnología.
Cómo funciona: en primera instancia, espere que FedNow sea utilizado principalmente por grandes corporaciones.
- A los empleadores de la gig-economy les gusta poder pagar a los trabajadores de inmediato y por trabajo, por ejemplo. Incluso los empleados con trabajos de tiempo completo aprecian mucho poder recibir el pago de todo lo que se les debe hoy, en lugar de esperar hasta el 15 o el 30 del mes.
El resultado final: FedNow es un gran avance en la plomería de pagos de EE. UU., pero aún es probable que pasen un par de años antes de que pueda, digamos, mover dinero instantáneamente de una cuenta de ahorros en un banco a una cuenta corriente en otro .
Fuente: https://www.axios.com/2023/07/15/fed-now-instant-payments-us-banking?utm_source=Sailthru&utm_medium=email&utm_campaign=Issue:%202023-07-17%20Payments%20Dive%20%5Bissue:52629%5D&utm_term=Payments%20Dive
