Por: Lynne Marek
La red de tarjetas planea reducir el recargo de tarjeta de crédito que los comerciantes pueden imponer a los consumidores, pero la propuesta enfrenta rechazo.
Visa planea reducir el recargo máximo que los minoristas y otros comerciantes pueden imponer cuando los consumidores usan tarjetas de crédito para pagar una transacción, pero es probable que su movimiento enfrente resistencia.
El gigante de la red de tarjetas propuso en un aviso de enero a los comerciantes que cualquier recargo en las compras con tarjeta de crédito debe tener un tope del 3% de la transacción, por debajo del 4% actual, a partir del 15 de abril. “La cantidad máxima ahora se incluirá en las Reglas de Visa. ”, decía el aviso del 12 de enero visto por Payments Dive.
Los minoristas, restaurantes y otros comerciantes que aceptan tarjetas de crédito de sus consumidores pueden agregar recargos a la pestaña para recuperar las tarifas de intercambio que pagan a los emisores de tarjetas bancarias, redes y otros procesadores intermediarios cada vez que un cliente desliza una tarjeta. Los recargos han aparecido con más frecuencia en los últimos años, ya que los comerciantes se han enfrentado a tarifas de intercambio más altas.
Durante más de una década, las tarifas de intercambio han sido una fuente constante de fricción entre los comerciantes y las empresas que las imponen. Los bancos que emiten tarjetas de crédito trabajan con las redes de tarjetas, como Visa, para determinar las tarifas de intercambio. Algunos legisladores y reguladores han buscado durante décadas reducir las tarifas y poner restricciones para imponerlas.
En respuesta al último movimiento de Visa para reducir el límite de los recargos, algunos proveedores que brindan software de pagos y servicios de procesamiento a los comerciantes dicen que habrá retroceso. Visa no respondió a una solicitud de comentarios sobre el aviso de cambio de recargo.
La tarifa de intercambio promedio para las transacciones con tarjetas Visa y Mastercard en 2021 fue del 2,22%, según un informe del año pasado de la firma de investigación de la industria de tarjetas Nilson Report, pero ese promedio probablemente aumentó el año pasado luego de los aumentos para algunas tarjetas.
Comerciantes, ISO probablemente se resista
Dominick Mangiardi, director ejecutivo de Coastal Payments, con sede en Palatine, Illinois, dijo que a los comerciantes clientes de los servicios de su empresa les ha “encantado” el programa de recargos que comenzó a ofrecer hace cinco años. Con respecto al plan de Visa para reducir el tope del recargo, Mangiardi dijo: “No va a suceder”.
Afirmó que la propuesta de Visa finalmente no entrará en vigencia. “El tres por ciento no es suficiente ganancia para que nadie haga este programa”, dijo Mangiardi.
Los bancos tendrían que desempeñar un papel en cualquier cambio de recargo y eso no va a suceder, afirmó, y señaló que la propuesta se complica por el hecho de que las diferentes tarjetas tienen diferentes tasas de intercambio.
De hecho, en el aviso, Visa sugirió que sus reglas finales podrían ser diferentes de la “copia anticipada” provista en relación con el aviso. “Si hay alguna diferencia entre la versión publicada de las reglas y esta copia anticipada, prevalecerá la versión publicada de las reglas”, decía el aviso.
Los comerciantes están en un extremo de la ecuación de compra con tarjeta de crédito y los emisores de tarjetas bancarias están en el otro extremo cooperando con Visa. En el medio están los procesadores de transacciones con tarjetas, las organizaciones de ventas independientes y sus agentes, que también se quedan con una parte de las tarifas.
Son los profesionales en el medio los que estarán más preocupados por el movimiento de Visa, dijo el director ejecutivo de CCSalesPro, James Shepherd, consultor y proveedor de software para comerciantes. Los comerciantes han aprovechado los programas de recargo de las ISO para evitar absorber las tarifas de deslizamiento, por lo que las ISO se rebelarán contra la reducción del límite, dijo Shepherd. “Visa ha sido muy cabeza dura al respecto”, dijo, reconociendo que “Visa tiene toda la influencia”.
Shepherd ha estado explicando los cambios que enfrentarán los comerciantes en la programación de su canal de YouTube vinculado a un medio de comunicación de la industria que opera. Basado en aportes anecdóticos de los comerciantes, cree que Visa también ha intensificado sus esfuerzos para asegurarse de que los comerciantes cumplan con las reglas de su red.
Se avecina amenaza de regulación
En opinión de Shepherd, a Visa le preocupa que los consumidores se quejen ante los reguladores de que los recargos aumentan el costo de las compras porque esas quejas podrían desencadenar una mayor regulación de la industria. La industria está más regulada con respecto a las tarifas en algunos otros países, incluido el Reino Unido, explicó.
“Visa no quiere estar luchando contra las mismas regulaciones aquí con las que están luchando en el Reino Unido”, sostuvo Shepherd.
De hecho, el Senador Dick Durbin (D-IL) buscó el año pasado imponer nuevas regulaciones que alienten el uso de alternativas a las redes de Visa y Mastercard en un esfuerzo por reducir su dominio en la industria. Se espera que vuelva a introducir la legislación este año.
Ganó una enmienda a la Ley de Protección al Consumidor y Reforma de Wall Street Dodd-Frank en 2010 que instituyó restricciones sobre las tarifas que se pueden cobrar por las tarjetas de débito. Como resultado, las tarifas de intercambio de débito promedio son menos de un tercio de las tarifas de crédito.
Shepherd sospecha que si Visa intenta llevar a cabo sus planes de presionar a la baja los recargos, enfrentará litigios en los próximos cinco años. No culpa a Visa por tratar de proteger su relación con los consumidores, pero también ve que Visa podría interferir con el derecho de los comerciantes a comunicar los precios a sus clientes como mejor les parezca.
Las nuevas reglas de Visa se aplicarán solo en los EE. UU., donde las leyes estatales no prohíben los recargos, así como en los territorios de los EE. UU. y Canadá, según el aviso. Algunos estados prohíben los recargos, pero la mayoría los ha legalizado en los últimos años.
Como parte de su aviso de actualización de reglas, Visa también dijo que bajo las nuevas reglas, los comerciantes solo tendrán que notificar a los adquirentes que procesan sus transacciones de crédito, no a Visa, 30 días antes de imponer un recargo.
FUENTE: https://www.paymentsdive.com/news/visa-lower-credit-card-swipe-interchange-fee-surcharge/644012/?utm_source=Sailthru&utm_medium=email&utm_campaign=Newsletter%20Weekly%20Roundup:%20Payments%20Dive:%20Daily%20Dive%2003-04-2023&utm_term=Payments%20Dive%20Weekender
