Citigroup acreditó la cuenta de un cliente con 81 billones de dólares cuando sólo pretendía enviar 280, un error que podría obstaculizar el intento del banco de persuadir a los reguladores de que ha solucionado problemas operativos de larga data.
La transferencia interna errónea, que ocurrió en abril pasado y no había sido reportada previamente, fue pasada por alto tanto por un empleado de pagos como por un segundo funcionario asignado para verificar la transacción antes de que fuera aprobada para ser procesada al inicio de operaciones del día siguiente.
Un tercer empleado detectó un problema con los saldos de las cuentas bancarias y detectó el pago 90 minutos después de que se contabilizara. El pago fue cancelado varias horas después, según un relato interno del evento al que tuvo acceso el Financial Times y dos personas familiarizadas con el hecho.
No quedaron fondos de Citi , que reveló el “casi accidente” a la Reserva Federal y a la Oficina del Contralor de la Moneda, según otra persona con conocimiento del asunto.
El banco dijo que sus “controles detectivescos identificaron rápidamente el error de ingreso de datos entre dos cuentas contables de Citi y revertimos la entrada” y que estos mecanismos “también habrían impedido que salieran fondos del banco”.
Agregó: “Si bien no hubo impacto para el banco ni para nuestro cliente, el episodio subraya nuestros continuos esfuerzos por seguir eliminando procesos manuales y automatizando controles”.
Según un informe interno al que tuvo acceso el FT, el año pasado se produjeron en Citi 10 incidentes de casi accidentes (incidentes en los que un banco procesa una cantidad equivocada pero, en última instancia, logra recuperar los fondos) por valor de 1.000 millones de dólares o más. La cifra fue ligeramente inferior a los 13 del año anterior. Citi se negó a hacer comentarios sobre este conjunto más amplio de eventos.
No es necesario informar a los reguladores sobre los incidentes que casi ocurren, lo que significa que no hay datos públicos completos sobre la frecuencia con la que ocurren estos incidentes en el sector. Varios ex reguladores y gerentes de riesgo bancario dijeron que los incidentes que casi ocurren por más de mil millones de dólares eran inusuales en la industria bancaria estadounidense.
La serie de incidentes casi fallidos en Citi pone de relieve cómo el banco de Wall Street está luchando por reparar sus problemas operativos casi cinco años después de que envió por error 900 millones de dólares a los acreedores involucrados en una polémica batalla por la deuda del grupo de cosméticos Revlon.
El pago erróneo por parte de Citi a Revlon condujo a la destitución del entonces director ejecutivo Michael Corbat, a grandes multas y a la imposición de órdenes de consentimiento regulatorio que exigían al banco solucionar los problemas.
Jane Fraser, que sustituyó a Corbat como máxima ejecutiva de Citi en 2021, ha dicho que solucionar los problemas regulatorios de Citi es su “máxima prioridad”. Aun así, el año pasado la OCC y la Reserva Federal multaron al grupo con 136 millones de dólares por no corregir los problemas en el control de riesgos y la gestión de datos.
Según personas familiarizadas con el incidente, el error de entrada de datos de Citi, que ascendió a 81 billones de dólares, se debió a un error de entrada de datos y a un sistema de respaldo con una interfaz de usuario complicada. A mediados de marzo, cuatro transacciones por un total de 280 dólares destinadas a la cuenta de depósito en garantía de un cliente en Brasil habían sido bloqueadas por una pantalla que detecta pagos que son posibles violaciones de sanciones.
El pago se realizó rápidamente, pero permaneció bloqueado en el sistema del banco y no pudo completarse con normalidad.
El equipo de tecnología de Citi le indicó al empleado que procesaba los pagos que ingresara manualmente las transacciones en una pantalla de respaldo que rara vez se utilizaba. Una peculiaridad del programa era que el campo de monto venía precargado con 15 ceros, que la persona que ingresaba una transacción debía eliminar, algo que no sucedió.
Fuente: https://www.ft.com/content/9921925e-5a32-48cc-a3e3-3f77042477d2?shareType=nongift
