- Cerca de 28 millones de prestatarios pronto deberán comenzar a pagar
- El reinicio del pago de préstamos estudiantiles ‘marca un evento sin precedentes’
Unos 28 millones de prestatarios estadounidenses pronto deberán comenzar a pagar la deuda estudiantil federal después de una pausa de tres años. Los administradores de préstamos, los defensores de los consumidores y los legisladores advierten que el sistema no está bien equipado para manejar el diluvio.
Algunas empresas que administran los préstamos han recortado personal este año, incluso mientras trabajan para reforzar los sistemas informáticos y capacitar a los trabajadores antes de la fecha límite para reanudar los pagos en octubre por primera vez desde los primeros días de la pandemia de covid-19. Alrededor de 6,4 millones de prestatarios, incluidos algunos que abandonaron la escuela durante la pausa, aún carecen de un plan de pago, según el Departamento de Educación.
La logística es abrumadora. A muchos prestatarios se les asignaron nuevos administradores de préstamos después de que algunas de las compañías más grandes, como Navient Corp., abandonaron el programa federal. El intento fallido de la administración Biden de perdonar parte de la deuda ha dejado a algunas personas confundidas acerca de si deben pagar o no. Luego está el desconcierto por los planes de pago basados en los ingresos y las legiones de estafadores que seguramente estarán buscando blancos fáciles en medio de la agitación. Podría ser un desastre.
Courtney Young, de 28 años, trabajará con el tercer administrador de préstamos federales que se le asignó en cuatro años. Tiene alrededor de $54,000 en préstamos del gobierno para estudiar en la Universidad Estatal de Winston-Salem en Carolina del Norte, y ha estado haciendo pagos de préstamos privados por separado. Young se conectó a su nuevo administrador federal durante el fin de semana sobre el pago y no está segura de por qué muestra que no está obligada a pagar hasta abril.
“Esta es una de las cosas más confusas por las que he pasado”, dijo Young, quien en 2019 comenzó a trabajar en BMW Financial Services en Columbus, Ohio. También trabaja en J. Crew los fines de semana para ganar dinero para pagar sus préstamos y ahorrar para terminar un programa de MBA. “Sé que probablemente no soy el único que inició sesión y dijo ‘Oye, ¿qué está pasando?'”
El Departamento de Educación es una de las instituciones financieras más grandes del país, con $1,64 billones en préstamos pendientes. Más del 90 % de los prestatarios vieron sus pagos suspendidos, por un valor aproximado de $1,5 billones, según Mark Kantrowitz, autor de How to Appeal for More College Financial Aid.
Si el Departamento de Educación fuera un banco, ocuparía el quinto lugar por tamaño de activos en los Estados Unidos. Ahora se encuentra en una situación sin precedentes según cualquier métrica, incluida la gran cantidad de prestatarios que comenzaron a pagar en el mismo mes de octubre.
“Sería un desastre independientemente de cuándo se reinicie”, dijo Kantrowitz . “Ha estado fuera de la vista y de la mente de los prestatarios durante 42 meses”.
Seis senadores demócratas, encabezados por Elizabeth Warren, también han dado la voz de alarma, emitiendo un comunicado advirtiendo que el sistema no está preparado para hacer frente a la situación.
“El reinicio de los pagos de préstamos estudiantiles de decenas de millones de prestatarios marca un evento sin precedentes con un mayor riesgo de daño para el prestatario”, escribieron los senadores en cartas a los administradores.
Dicho esto, el mayor riesgo para los prestatarios, suponiendo que puedan evitar las estafas , podría ser el tiempo perdido en las molestias administrativas relacionadas con la configuración de sus cuentas y la elección de un plan de pago. Si bien los intereses comenzarán a acumularse el 1 de septiembre, los prestatarios que no realicen los pagos completos no verán deméritos en su informe de crédito durante los primeros 12 meses.
Los administradores de préstamos quieren avanzar a toda velocidad, pero les preocupa que no haya suficiente tiempo para comunicarse con los prestatarios. Los administradores procesan los pagos y ayudan a los prestatarios con dificultades a determinar los planes de pago.
“La complicación es realmente desafiante”, dijo Scott Buchanan, director ejecutivo de Student Loan Servicing Alliance, un grupo comercial . Algunos prestatarios sin duda necesitarán “mucha ayuda”.
El Departamento de Educación ya ha estado en contacto directo con 43 millones de prestatarios, incluidos aquellos cuyos préstamos no se detuvieron, y aumentará las comunicaciones en los próximos días para proporcionar pasos específicos que los prestatarios deben considerar antes de que finalice la pausa de pago, según un portavoz.
En un acuerdo alcanzado en mayo para elevar el techo de la deuda nacional, los legisladores ordenaron la reanudación de los pagos de préstamos estudiantiles, pero no asignaron más fondos para la transición, incluidas las operaciones extendidas del centro de llamadas. El departamento también recortó los pagos a los administradores, lo que puede generar tiempos de espera prolongados para los prestatarios que buscan respuestas del Departamento de Educación o de los administradores.
Desde que la moratoria entró en vigencia en marzo de 2020, al menos cuatro empresas han dejado de administrar préstamos estudiantiles federales, mientras que otras aumentaron su escala. Además de Navient, la Agencia de Asistencia para la Educación Superior de Pensilvania y Granite State Management & Resources abandonaron el programa. Great Lakes Higher Education Corp. transfirió los préstamos que había estado administrando a Nelnet Inc., que recientemente despidió a 550 trabajadores en medio de una caída en el negocio. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ha advertido contra las prácticas engañosas e injustas de algunos administradores.
Joseph Matt, que trabaja como supervisor de turno en un Starbucks, dice que le preocupa comenzar los pagos y que está confundido con el proceso. Tiene alrededor de $ 22,000 en préstamos, atendidos por Edfinancial, derivados de una licenciatura en bellas artes de 2021 en la Universidad de Louisiana en Lafayette.
“Simplemente parece muy difícil navegar y no hay suficiente orientación”, dijo Matt. “Uno pensaría que para un servicio oficiado por el gobierno sería mucho más claro”.
Fuente: https://www.bloomberg.com/news/articles/2023-08-01/chaos-looms-as-1-5-trillion-student-loan-pause-abruptly-ends?cmpid=BBD080123_BIZ&utm_medium=email&utm_source=newsletter&utm_term=230801&utm_campaign=bloombergdaily&sref=DPtqrPAJ&leadSource=uverify%20wall
