Cindy Picos fue despedida de su aseguradora de vivienda el mes pasado. El motivo: fotografías aéreas de su tejado, que su aseguradora se negó a dejarle ver.
“Pensé que se habían equivocado de casa”, dijo Picos, que vive en el norte de California. ‘Nuestro techo está en buenas condiciones’.
Su aseguradora dijo que sus imágenes mostraban que su techo había “vivido su esperanza de vida”. Picos pagó por una inspección independiente que encontró que el techo tenía otros 10 años de vida. Su aseguradora se negó a reconsiderar su decisión.
En todo Estados Unidos, las compañías de seguros están utilizando imágenes aéreas de viviendas como herramienta para deshacerse de propiedades consideradas de mayor riesgo.
Casi todos los edificios del país están siendo fotografiados, a menudo sin el conocimiento del propietario. Las empresas están desplegando drones, aviones tripulados y globos de gran altitud para tomar imágenes de las propiedades. Ningún lugar está protegido: el Geospatial Insurance Consortium, financiado por la industria, tiene un programa de imágenes de aviones que, según dice, cubre el 99% de la población de Estados Unidos.
La variedad de fotografías está siendo clasificada por modelos de computadora para espiar los problemas de suscripción, como tejas dañadas, escombros de jardín, ramas de árboles colgantes y piscinas o trampolines no declarados. Las imágenes de alerta están proporcionando a las aseguradoras munición para avisos de no renovación en todo el país.
‘Hemos visto un aumento dramático en todo el país en informes de consumidores que han sido descartados por sus aseguradoras basándose en una imagen aérea’, dijo Amy Bach, directora ejecutiva del grupo de consumidores United Policyholders.
El uso cada vez más sofisticado de fotografías aéreas se produce en momentos en que las aseguradoras de viviendas de todo el país se esfuerzan por “eliminar el riesgo” de sus carteras de propiedades, abandonando viviendas que no son perfectas en un esfuerzo por recuperarse de grandes pérdidas técnicas.
Las aseguradoras dicen que los clientes aceptan inspecciones de viviendas cuando compran una póliza y que fotografiar propiedades desde el cielo es menos intrusivo que las visitas domiciliarias utilizadas en el pasado. Dicen que desplegar flotas de aviones de vigilancia les permite responder más rápidamente a los desastres y cobrar tarifas que reflejan mejor el riesgo de una propiedad.
‘Si su techo tiene 20 años y una tormenta de granizo lo va a derribar, debería pagar más que alguien con un techo nuevo’, dijo el director ejecutivo de Allstate, Tom Wilson, en una entrevista. También afirmó que el gigante asegurador está muy avanzado en el uso de imágenes digitales para mejorar la suscripción y que “aún hay más por venir”.
La entusiasta adopción de la vigilancia digital por parte de la industria está haciendo sonar las alarmas entre los defensores de los consumidores. Una preocupación: si los clientes pueden cuestionar fácilmente imágenes que podrían estar desactualizadas o ser inexactas.
Picos, que vive en Auburn, California, dijo que es “absolutamente incorrecto” que la abandonaran sin poder ver las pruebas que precipitaron la decisión.
Un portavoz de su aseguradora, CSAA Insurance, dijo que ha cambiado su política para permitir a los clientes ver imágenes a pedido. Los empleados revisan las imágenes de aviones y satélites y permiten inspecciones precisas y eficientes, dijo el portavoz.
Otros en California también están recibiendo avisos de no renovación. State Farm dijo el mes pasado que eliminaría algunas de sus políticas en el Estado Dorado; planea eliminar la cobertura de alrededor de 30.000 propiedades residenciales y 42.000 comerciales. No especificó cómo decidiría qué políticas abandonar. Un portavoz dijo que la salud financiera de su operación de propietarios de viviendas en California sigue viéndose afectada por factores como la inflación y la exposición a catástrofes.
Varios estados restringen las razones que las aseguradoras pueden citar para no renovar las pólizas de vivienda después de un tiempo determinado, generalmente de uno a cinco años. Una de las pocas razones permitidas es el incumplimiento por parte del cliente de los requisitos de suscripción, como el mantenimiento del techo de una casa.
Las inspecciones de viviendas que pretenden mostrar tales problemas están facilitando que las aseguradoras abandonen clientes, a pesar de las protecciones estatales, dijo Betsy Clement, directora general de la correduría de seguros Arthur J. Gallagher. Añadió que su empresa ha experimentado un nivel sin precedentes de no renovaciones desde principios de 2022.
Las imágenes que facilitan las no renovaciones no siempre están actualizadas ni las aseguradoras las interpretan con precisión, según expertos de la industria y defensores de los consumidores.
Nichole Brink renunció a su trabajo como agente de Farmers Insurance el año pasado, preocupada de que el gigante de los seguros pareciera estar utilizando imágenes aéreas como ariete para eliminar a los clientes no deseados.
‘Es como si estuvieran usando cualquier cosa como excusa para sacar a la gente de sus libros’, dijo Brink, que todavía trabaja en la industria de seguros. Los agricultores parecían estar examinando cada propiedad en sus libros, dijo, y agregó que vio avisos de no renovación enviados para todo, desde trampolines hasta musgo en el costado de una casa de vacaciones.
Brink, que trabajaba para Farmers en Michigan, dijo que algunos clientes fueron descartados debido a imágenes aéreas que tenían dos o tres años de antigüedad. Una persona no fue renovada por un techo, a pesar de ser nuevo. En otro caso, una parte de la imagen que, según Farmers, mostraba ramas de árboles resultó ser solo sombras, dijo.
La gota que colmó el vaso llegó cuando Brink vio su propia casa marcada con una imagen de Farmers debido a la rama de un árbol que colgaba sobre su granero. Cambió de aseguradoras y de trabajo.
Un portavoz de Farmers dijo que revisa periódicamente las propiedades que asegura. Cuando se detecta un problema potencial, los clientes tienen al menos 60 días para corregir cualquier imprecisión o demostrar que el problema se ha solucionado, dijo.
Los grupos de consumidores dicen que el uso de inspecciones para impulsar las no renovaciones es preocupante debido a los derechos limitados que tienen los clientes para cuestionar las imágenes o quejarse de que la vigilancia es una intrusión en su privacidad.
‘La tecnología está muy por delante de cualquier protección al consumidor’, dijo Douglas Heller, director de seguros de la Federación de Consumidores de Estados Unidos.
Muchas personas probablemente se opondrían a que sus casas y jardines fueran vigilados desde arriba si tuvieran la opción, dijo Heller, citando la relativamente lenta aceptación de descuentos por parte de los clientes por permitir que las aseguradoras de automóviles realicen un seguimiento de su forma de conducir.
‘Parte de la estrategia de la industria es evitar cualquier situación en la que los consumidores tengan que decir ‘sí’ o ‘no’ a este tipo de enfoque de software espía para la suscripción y calificación’, dijo Heller.
Se espera que las imágenes aéreas sean cada vez más detalladas y frecuentes. Si los lanzamientos de satélites van según lo planeado, las imágenes podrían actualizarse diariamente para 2030, según Neil Pearson, un consultor que trabaja con empresas de imágenes.
‘Podría resultar interesante desde el punto de vista de la privacidad ya que… una propiedad podría ser monitoreada diariamente en alta resolución’, dijo. ‘Es un poco orwelliano’.
Fuente: https://www.wsj.com/real-estate/home-insurance-aerial-images-37a18b16?mod=djem10point
