La contracción del mercado de seguros en California dejará a los residentes del área de Los Ángeles más dependientes de un mosaico de programas federales, ayuda caritativa y sus propios ahorros para reconstruir las vidas devastadas por el incendio más costoso en la historia de Estados Unidos.
El incendio que arrasó una de las costas más ricas de Estados Unidos la semana pasada ha provocado pérdidas por más de 50.000 millones de dólares. La recuperación llevará años y algunos residentes podrían simplemente vender el terreno bajo sus antiguas viviendas.
A continuación se muestra un desglose de quién podría terminar pagando qué.
Aseguradoras
El seguro debería cubrir alrededor de 20.000 millones de dólares de las pérdidas del incendio, estima JPMorgan Chase.
Los bancos suelen exigir a los propietarios de viviendas con hipotecas que aseguren el valor total de sus viviendas. Algunos propietarios también exigen pólizas. Pero algunos inquilinos y propietarios optan por tener poco o ningún seguro ; el 12% de los propietarios de viviendas en los EE. UU. no compran seguro de vivienda, según una encuesta de 2023 realizada por el Insurance Information Institute y la reaseguradora Munich Re. El seguro es menos común en los parques de casas móviles, como el Pacific Palisades Bowl Mobile Estates, destruido en el incendio de la semana pasada.
A medida que los desastres han empeorado, las principales aseguradoras se han retirado de las zonas propensas a tormentas e incendios, dejando a los estadounidenses con pólizas caras y básicas. El año pasado, State Farm dijo que no renovaría las pólizas de 30.000 propietarios de viviendas en California, incluido el 69% de los del vecindario de Pacific Palisades, que se vio muy afectado por los incendios. El plan estatal de último recurso de California , el Plan FAIR, tenía 451.000 pólizas residenciales en septiembre, un 40% más que el año anterior. El plan, que limita los daños a las viviendas a 3 millones de dólares, tiene 1.430 pólizas en Pacific Palisades, donde la vivienda típica vale 3,4 millones de dólares.
El Plan FAIR puede pedir a las aseguradoras que ayuden a financiar los pagos, si es necesario. Aun así, las aseguradoras, los reguladores y los consumidores están preocupados por la solvencia del Plan FAIR, dada la serie de incendios costosos. Una portavoz dijo que el plan cuenta con mecanismos para cubrir todas las reclamaciones.
FEMA
La Agencia Federal para el Manejo de Emergencias ayuda a pagar refugio temporal, suministros y otras necesidades de asistencia después de un desastre.
La agencia limita los pagos totales de asistencia para la vivienda a $43,600 por persona o familia y puede proporcionar hasta la misma cantidad para otras necesidades. Pero ese dinero no cubre completamente el costo de las reparaciones a largo plazo. “Incluso si recibes la cantidad total de asistencia para la vivienda, eso no va a ser suficiente para reconstruir una casa”, dijo Madison Sloan, directora del proyecto de recuperación de desastres y vivienda justa en Texas Appleseed, una organización sin fines de lucro.
Las personas afectadas por los incendios pueden solicitar asistencia de FEMA en línea en https://www.disasterassistance.gov/ o llamar al 1-800-621-3362. Otros grupos, incluida la Cruz Roja Estadounidense ( redcross.org o 1-800-733-2767), están ayudando con las necesidades, incluido el refugio.
Contribuyentes
El Tío Sam puede ayudar con algo más que asistencia de emergencia, pero el nuevo Congreso, de mayoría republicana, tendrá que autorizar esta ayuda adicional.
El Programa de Subvenciones en Bloque para el Desarrollo Comunitario del gobierno puede distribuir dinero para ayudar a reparar y reconstruir viviendas, tan pronto como el Congreso lo asigne. Los legisladores tardaron unos tres meses en reservar dinero después de la supertormenta Sandy y casi un año y medio en aprobar fondos para ayudar a reconstruir Lahaina, Hawaii, la ciudad de Maui destruida por incendios forestales en agosto de 2023.
Durante su primer mandato como presidente, Donald Trump se mostró reticente a enviar ayuda por el huracán a Puerto Rico en 2017, lo que generó preocupación por la corrupción antes de finalmente liberar miles de millones de dólares . Otro gran interrogante: si Trump planea volver a nombrar a la jefa de FEMA, Deanne Criswell . “La continuidad tiende a ser útil para responder a los desastres”, dijo Stan Gimont, quien anteriormente en su carrera dirigió el programa de subvenciones en bloque para la recuperación de desastres y es asesor principal en Hagerty Consulting.
Tú
Cuando el seguro no cubre todas las pérdidas, los propietarios generalmente deben hacerse cargo del resto de la factura.
Después de que el incendio Marshall de 2021 arrasara los suburbios entre Denver y Boulder, Colorado, un estudio descubrió que el 36% de los propietarios que presentaron reclamos de seguros se enteraron de que sus pólizas cubrían menos de las tres cuartas partes de los costos de reemplazo de sus viviendas. Cuando los tornados arrasaron Kentucky, Tennessee y otros estados el mismo año, algunos propietarios descubrieron que sus pólizas incluían miles de dólares en deducibles , o lo que debían pagar ellos mismos antes de que la cobertura pudiera entrar en vigencia.
En zonas muy afectadas como Altadena y Pacific Palisades, donde los precios de las viviendas se duplicaron en la última década, algunos propietarios podrían decidir poner a la venta sus terrenos, que aún son valiosos, lo que podría acabar transformando zonas de Los Ángeles. En un tramo de la costa de Nueva Jersey devastado por Sandy en 2012, muchos vecinos abrumados acabaron vendiéndoselos a neoyorquinos adinerados que buscaban una segunda vivienda. Jody Stewart, residente desde hace mucho tiempo, calcula que 65 de las 70 viviendas de su calle cambiaron de manos.
“En algún momento, esa era una comunidad de gente común y corriente que trabajaba duro”, dijo Stewart.
Fuente: https://www.wsj.com/finance/california-fires-costs-rebuilding-money-fa201dc4?st=ynS3g8
