“Las altas tasas de interés de las tarjetas de crédito que los consumidores están viendo actualmente no irán a ninguna parte en el corto plazo”, dijo un analista a MarketWatch.
La decisión de la Reserva Federal de pausar el aumento de su tasa de interés de referencia no es una pausa para la ansiedad de los estadounidenses que observan las facturas de tarjetas de crédito que se disparan.
Si bien puede detener el aumento de muchas tasas de tarjetas de crédito por ahora, las tasas de algunas tarjetas aún podrían aumentar a medida que algunos emisores rechacen los aumentos de tasas anteriores de la Fed, dicen los observadores de la industria de tarjetas de crédito.
“Las altas tasas de interés de las tarjetas de crédito que los consumidores están viendo actualmente no irán a ninguna parte en el corto plazo”, dijo Michele Raneri, TRU de TransUnion, -0.80% vicepresidente y jefe de investigación y consultoría de EE. UU. Las personas que tienen deudas de mes a mes tienen un saldo promedio de $5,800, dijo.
Incluso si la decisión sobre las tasas de la Fed provoca una pausa en el aumento de las tasas porcentuales anuales de las tarjetas de crédito, los estadounidenses aún deben lidiar con toda esa deuda que genera intereses.
Los hogares tenían $ 986 mil millones en deuda de tarjetas de crédito hasta el primer trimestre de 2023, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Eso es un 17% más que los $841 mil millones durante el mismo período del año pasado.
Las personas que tienen un saldo de tarjeta mes a mes promediaron 20,92% APR en el primer trimestre del año, frente al 16,17% del mismo año pasado, según datos de la Fed.
El miércoles, la Reserva Federal dijo que retrasaría otro aumento de su tasa de interés clave después de 10 aumentos consecutivos de tasas, que comenzaron en marzo de 2022.
“Estas tasas son tan altas que incluso una pausa no es una tarjeta para salir de la cárcel ni una bocanada de aire fresco”, dijo Ted Rossman, analista senior de la industria de Bankrate.
El miércoles, la Fed dijo que retrasaría otro aumento de su tasa de interés clave, por ahora, después de 10 aumentos consecutivos, que comenzaron en marzo de 2022.
La tasa de fondos federales se ubica en un rango objetivo de 5% a 5.25%, desde casi cero al comienzo del ciclo de aumento de tasas.
Las APR utilizadas por los emisores de tarjetas de crédito están estrechamente ligadas a la tasa de interés de la Reserva Federal, y su reciente aumento muestra los efectos de las rápidas y pronunciadas alzas de tasas del banco central para combatir la inflación.
En los últimos años, los movimientos de las tasas de los fondos federales han sido el “principal impulsor” de que las APR de las tarjetas de crédito bajen y suban, según Matt Schulz, analista de crédito jefe de LendingTree.
Los datos de LendingTree mostraron que el promedio nacional de ofertas de tarjetas nuevas fue del 23,98 % en mayo, frente al 19,62 % de marzo de 2022.
Es posible que las APR se detengan con una pausa de la Fed, dijo. Pero puede tomar uno o dos ciclos de facturación, uno o dos meses, para que algunas tarjetas reflejen las tarifas más recientes, dijeron Rossman y Schulz.
Agregó una advertencia. “Aunque la pausa de tasas de la Fed es una buena noticia para las personas con deudas de tarjetas de crédito, no significa necesariamente que las tasas de interés de las tarjetas de crédito van a dejar de subir de inmediato”, dijo Schulz.
“Aunque la pausa de tasas de la Reserva Federal es una buena noticia para las personas con deudas de tarjetas de crédito, no significa necesariamente que las tasas de interés de las tarjetas de crédito vayan a dejar de subir de inmediato”.
— Matt Schulz, analista de crédito jefe de LendingTree.
Muchos de los mayores emisores de tarjetas “ya han incorporado todas las subidas de tipos”, señaló. “Pero hay muchos emisores de tarjetas y se mueven en diferentes líneas de tiempo”.
Bill Hardekopf, director ejecutivo del sitio web de finanzas personales BillSaver.com, duda de que el aumento de las tasas de porcentaje anual todavía esté absorbiendo los aumentos de tasas anteriores. “Cualquier aumento de tasas que tomen los emisores de tarjetas de crédito en este momento probablemente se deba a situaciones competitivas o una situación de rentabilidad en lugar de un efecto de retraso”, dijo.
Incluso si algunas APR continúan aumentando, es poco probable que bajen pronto.
Debido a todos los aumentos en las tasas de interés durante el último año, el titular promedio de la tarjeta ha pagado $290 adicionales al año en los saldos de sus tarjetas de crédito, según estimaciones de TransUnion TRU, -0.80%, una de las tres principales compañías de informes crediticios del país, junto con Experian EXPGY, +0.82% y Equifax EFX, -1,13%.
Queda por ver si se avecinan futuras alzas de la Fed. El anuncio de la tasa de interés del miércoles apuntaba a la posibilidad de otro aumento de 50 puntos básicos si las tasas de inflación no caen a un ritmo más rápido. (Un punto base es 1/100 de un punto porcentual).
La Fed no especificó cuándo podría moverse, pero es posible un alza tan pronto como la próxima reunión en julio.
Pero, ¿qué pasa si los emisores de tarjetas de crédito no terminan de aumentar sus tasas, incluso después de que la Reserva Federal haya terminado de subir su propia tasa de interés?
Puede ser un pequeño consuelo, pero al menos la gente se enterará de cualquier aumento inminente.
Los emisores de tarjetas de crédito deben avisar a los clientes con 45 días de anticipación antes de aumentar las tasas de interés, según una ley que entró en vigencia en 2010. Una excepción a la regla de notificación anticipada es un aumento de la tasa impulsado por un aumento en la tasa de los fondos federales, dijeron los analistas.
Por: andres keshner
Fuente: https://www.marketwatch.com/story/do-you-carry-credit-card-debt-the-feds-interest-rate-pause-wont-give-you-a-get-out-of-jail-free-card-7a9286da?utm_source=Sailthru&utm_medium=email&utm_campaign=Newsletter%20Weekly%20Roundup:%20Payments%20Dive:%20Daily%20Dive%2006-17-2023&utm_term=Payments%20Dive%20Weekender
