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viernes, mayo 17, 2024
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Cómo la revolución digital ha ayudado a que los pagos en tiempo real se conviertan en oportunidades de crecimiento empresarial

Las experiencias de los consumidores en las transacciones cotidianas (desde comprar una taza de café en una cafetería, un regalo de cumpleaños en línea o compartir el costo de una comida entre amigos) se han visto transformadas en los últimos años por la revolución digital. Esto ha llevado a una aceptación rápida y generalizada de los pagos sin efectivo a través de una aplicación o billetera digital.

Quienes ofrecen transacciones electrónicas inteligentes, incluidos comerciantes, minoristas, restaurantes, hoteles y proveedores de transporte público, han tenido que actuar rápidamente para mantenerse al día con la creciente demanda entre los consumidores. Los clientes esperan los métodos de pago digitales más nuevos y en rápida evolución, que requieren plataformas de pago avanzadas.

Sin embargo, los sistemas de pago electrónico y las tecnologías que los impulsan ya no son un simple medio de pago. Los pagos se han convertido en un pilar estratégico del negocio. Al aprovechar la tecnología de pagos conectados, las empresas pueden aumentar los ingresos y también consolidar sus proveedores y flujos de datos, al tiempo que aumentan su base de clientes.

Los comerciantes con una mentalidad progresista pueden aprovechar estas oportunidades aprovechando la tecnología de pagos para lograr sus objetivos. Estos beneficios, y los riesgos asociados de quedarse atrás, se describen en un nuevo estudio, “Empowering New Business Innovations with Payments”, publicado por Nuvei, una empresa de tecnología financiera (fintech) que cotiza en Nasdaq, en asociación con la firma de investigación de mercado IDC.

Los investigadores entrevistaron a líderes de la industria de grandes empresas globales en mercados internacionales para conocer sus opiniones sobre cómo operan en el panorama de pagos en rápida evolución.

Agregar y eliminar canales y métodos de pago puede tener un impacto crítico en una empresa, según el estudio. ‘Uno [líder de la industria] dijo que la activación de nuevos canales de pago como BNPL [compre ahora, pague después] generó un aumento de ingresos mensuales de hasta el 32 por ciento’, dice Juan Franco, gerente general de Nuvei para Asia-Pacífico.

Alex Tay, fundador y director ejecutivo de ZeusX, con sede en Singapur, un mercado de juegos digitales para usuarios globales, revela en el estudio de Nuvei cómo “orquestar” –u organizar cuidadosamente– los sistemas de pago de una empresa puede tener un gran impacto en los ingresos. “Desde el primer día los pagos han sido un factor estratégico; Si eliminamos un método de pago popular, podemos ver una caída del 30 por ciento en un mes”, afirma.

Mantenerse al día con el rápido desarrollo de nuevos sistemas requiere que las empresas optimicen lo que se conoce en el mundo fintech como “pilas de pagos”: las tecnologías y componentes que una empresa utiliza para procesar los pagos de los clientes. El estudio destaca la importancia de coordinar estas pilas para satisfacer la demanda de los clientes y garantizar la aceleración de los ingresos.

‘De las 10 empresas entrevistadas, seis tenían más de cinco proveedores de pagos en su grupo, y tres tenían más de 10 proveedores de pagos, lo que destaca la enorme importancia de la orquestación de pagos’, dice Franco. “Algunas organizaciones utilizan hasta 20 proveedores de pago diferentes en sus pilas de pago. Consolidar los datos de estos proveedores puede resultar cada vez más complejo para los comerciantes”.

Mientras tanto, alcanzar la excelencia en la operación de los sistemas de pago se ha convertido en un nuevo punto de referencia para las empresas líderes. Dado que los consumidores tienen tantas opciones en los métodos de pago que utilizan, los procesos técnicos de un comerciante requieren una “optimización continua” si quieren obtener los mejores resultados. Al adoptar tecnologías innovadoras, como la orquestación de pagos, los comerciantes pueden obtener una visión general de sus pilas y potencialmente desbloquear nuevas fuentes de ingresos.

Franco dice que los comerciantes están introduciendo nuevas formas de ayudar a sus sistemas de pago a satisfacer las demandas de los clientes de transacciones más fluidas y sencillas. ‘Centralizar la gestión de pagos puede tener un impacto directo en las operaciones internas de una empresa y mejorar la experiencia del cliente’, afirma.

‘Como proveedor de orquestación de pagos, podemos ayudar a aumentar los ingresos y reducir los costos mientras ofrecemos los métodos de pago preferidos de los consumidores’.

La pandemia mundial de Covid-19, junto con el aumento generalizado del comercio electrónico, han ayudado a estimular la rápida evolución de los pagos sin contacto. El estudio de Nuvei muestra la historia y la evolución de los sistemas de pago sin efectivo, desde las tarjetas de crédito que se popularizaron lentamente en los años 1970, hasta su integración con microprocesadores en los años 1980 y 1990, antes de que el auge de Internet y las compras en línea despegaran en los años 2000, y los actuales ‘pagos conectados’. ”era.

El uso de billeteras digitales localizadas para pagos en tiempo real está ganando popularidad en Asia-Pacífico, particularmente en el Sudeste Asiático. India utiliza el popular sistema conocido como Interfaz de Pagos Unificados, o UFI, mientras que Tailandia tiene PromptPay, Malasia DuitNow e Indonesia utiliza BI-FAST.
El estudio de Nuvei dice que es probable que ISO 20022 sea el estándar para mayores capacidades de datos de pago y la integración transfronteriza entre instituciones financieras para pagos en tiempo real entre instituciones financieras.

Alvin Chan, director de ventas de Nuvei Hong Kong, dice que este aumento en los nuevos sistemas de pago ofrecerá más oportunidades comerciales en toda la región, pero también significa que el costo de los pagos es ahora una ‘métrica prominente de interés en la industria’, junto con los ingresos. cada nuevo canal puede generar. ‘Esto es especialmente relevante para los comerciantes que acceden a nuevos mercados’, afirma.

Si bien la apertura de nuevos canales de pago puede generar aumentos significativos de los ingresos, también existe la amenaza persistente de la actividad cibercriminal.

El estudio de Nuvei revela que las empresas están centrando su atención en la inteligencia artificial (IA) (sistemas informáticos que pueden copiar el comportamiento humano inteligente) y el aprendizaje automático para detectar fraudes. Esta tecnología avanzada permite completar transacciones más legítimas manteniendo a raya los intentos fraudulentos.

La IA también está ayudando a los comerciantes a optimizar sus pilas de pagos y realizar un seguimiento de los costos involucrados en su uso. ‘Un encuestado en el estudio menciona que se implementó la IA para optimizar el procesamiento de su pila de pagos’, dice Franco. ‘Utilizaron datos, en capas y granulares, para extraer una mayor eficiencia de sus inversiones en pagos’.

Franco cree que el papel comercial de Nuvei en el futuro seguirá siendo el de socio en la industria, no solo el de proveedor de tecnología financiera. ‘Es fundamental que los comerciantes trabajen con socios de orquestación de pagos como nosotros, que puedan permitir transacciones a través de todos los canales preferidos y brindarles métricas de datos consolidadas para optimizar su combinación de pagos de manera efectiva’, dice.

Fuente: https://www.scmp.com/native/business/topics/evolution-payment-technology/article/3244042/digital-revolution-business-growth

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