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Citigroup igual a otros emisores de tarjetas crédito, ganan más con las altas tasas de interés, les da pauta para subir sus tasas solo viendo su ganancia.

  • Tasas de interés más altas, saldos de tarjetas refuerzan la banca personal
  • El CEO Fraser cita un contexto desafiante a medida que disminuyen los ingresos comerciales

Citigroup Inc. , el segundo emisor de tarjetas de crédito más grande del mundo, está cosechando ganancias a medida que los clientes se endeudan más, incluso cuando un número cada vez mayor tiene dificultades para realizar los pagos.

Las tasas de interés más altas y los saldos de tarjetas más grandes prepararon el escenario para un aumento del 11% en los ingresos de la banca personal de EE. UU. en el segundo trimestre, dijo el viernes el prestamista con sede en Nueva York. Eso mitigó el impacto de un aumento del 78% en las cancelaciones vinculadas a los préstamos de consumo.
En general, Citigroup ganó $1,33 por acción, superando la estimación promedio de los analistas en 2 centavos.

Los ingresos por intereses y las tarifas por el manejo del efectivo de las corporaciones fueron puntos brillantes en medio de una caída ampliamente anticipada en las líneas comerciales de Wall Street que obligó a la empresa a recortar su fuerza laboral. Los gastos del banco aumentaron un 9% a $13,600 millones en el trimestre, impulsados ​​por lo que los ejecutivos habían pronosticado serían cientos de millones de dólares en costos de indemnización por la eliminación de alrededor de 1,600 puestos de trabajo , incluidos banqueros de inversión y comerciantes.

Jane Fraser, directora ejecutiva de Citigroup Show: Peer-to-Peer Conversations” en el Club Económico de Washington en Washington, DC, EE. UU., el miércoles 22 de marzo de 2023. Fraser dijo que las aplicaciones móviles y la capacidad de los consumidores para mover millones de dólares con unos pocos clics de un botón marcan un cambio radical en la forma en que los banqueros administran y los reguladores responden al riesgo de corridas bancarias. 
Fotógrafo: Valerie Plesch/Bloomberg

“En medio de un contexto macroeconómico desafiante, continuamos viendo los beneficios de nuestro modelo comercial diversificado”, dijo la directora ejecutiva Jane Fraser en un comunicado. Aunque los clientes comerciales se mantuvieron al margen, “nuestros negocios de tarjetas tuvieron un crecimiento de dos dígitos debido al fuerte compromiso”.
Las acciones del banco apenas cambiaron a 47,66 dólares a las 9:49 am del viernes en Nueva York.

La división de soluciones comerciales y de tesorería de la empresa, que Fraser ha promocionado como la “joya de la corona” de Citigroup, experimentó un aumento de los ingresos del 15% a $ 3.5 mil millones. Los servicios de valores, que ofrecen custodia y gestión de garantías, también aumentaron los ingresos un 15%.

Saldos Hinchables

Los ingresos totales cayeron un 1% a $19,400 millones, en línea con la estimación promedio de $19,300 millones de los analistas. Eso, combinado con los mayores gastos y costos crediticios, contribuyó a una caída del 36 % en la utilidad neta a $2.9 mil millones.
El rendimiento del banco sobre el capital común tangible, una medida clave de la rentabilidad, se redujo a solo 6,4%. Eso se compara con una proporción del 25% en el rival JPMorgan Chase & Co. y del 13,7% en Wells Fargo & Co., que informó los resultados del segundo trimestre el viernes.

Aún así, Fraser reiteró los objetivos de rendimiento a mediano plazo de su banco. El banco ha dicho que apunta a entre un 11% y un 12%.

Los saldos de las tarjetas de crédito de Citi en los EE. UU. aumentaron a $ 149 mil millones con respecto al año anterior. Los costos crediticios de toda la empresa se dispararon un 43% a $ 1.8 mil millones, impulsados ​​​​por las cancelaciones cuando algunos titulares de tarjetas se retrasaron, dijo el banco. La firma agregó $ 161 millones en reservas, citando el crecimiento de ese negocio.

A los operadores les fue mejor de lo que el propio liderazgo del banco había pronosticado en las conferencias de inversores hace unas semanas, una hazaña que los analistas habían anticipado. Los ingresos de esas operaciones cayeron un 13 % en el trimestre, cerca de su estimación promedio de una caída del 15 %. Eso incluyó una caída del 13% en los ingresos de renta fija, divisas y materias primas a 3500 millones de dólares.

Citigroup, al igual que sus rivales, salió del paso a través de una caída en la banca de inversión en el trimestre. Su botín de esas operaciones se redujo un 24% a 612 millones de dólares.

Por: Jennifer Surane

Fuente: https://www.bloomberg.com/news/articles/2023-07-14/citi-gets-boost-from-credit-cards-as-borrowers-start-to-struggle?sref=DPtqrPAJ

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