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lunes, julio 22, 2024
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Banca norteamericana con nueva regla de reserva capital en Basilea III, evitara un riesgo a depositantes y disminuirá la disposición de bancos para hacer comprar con dinero riesgoso.

American Express, Morgan Stanley podrían ver aumentos descomunales bajo nueva propuesta.

WASHINGTON—Los reguladores de EE. UU. planean hacer que los grandes bancos refuercen su base financiera, medidas que podrían tener un efecto enorme en firmas como American Express y Morgan Stanley que dependen de los tipos de ingresos por comisiones a los que se dirigen las nuevas reglas.

Los reguladores bancarios se reunirán el jueves para proponer nuevas reglas que podrían aumentar los requisitos generales de capital en aproximadamente un 20% en los bancos más grandes , dijeron funcionarios. La cantidad precisa dependerá de las actividades comerciales de una empresa, y se espera que los mayores aumentos se reserven para los megabancos estadounidenses con grandes negocios comerciales.

Los bancos que dependen de ciertos tipos de ingresos por comisiones, como el negocio de gestión de patrimonio, también enfrentarían requisitos más estrictos, dijeron los reguladores. Esto se debe a que el plan trata dichas actividades como fuentes del llamado riesgo operativo, una categoría amplia que incluye la posibilidad de perder dinero debido a procesos internos defectuosos o amenazas externas, como ataques cibernéticos.

El capital es el amortiguador que tienen los bancos para absorber pérdidas potenciales. Las nuevas reglas tienen como objetivo proteger más explícitamente contra los riesgos de una gama más amplia de actividades. La industria argumenta que muchas de estas actividades son benignas y planea luchar contra los cambios.

Se espera que el plan del jueves afecte a los bancos con grandes empresas de gestión de patrimonio, como Morgan Stanley y American Express , cuya red de tarjetas de crédito genera ingresos por transferencia de tarjetas. Los ejecutivos de ambas firmas han dicho en llamadas de ganancias recientes que se mantienen muy por encima de sus niveles mínimos de capital.

“Aquí el diablo está en los detalles”, dijo la semana pasada Jeffrey Campbell, director financiero de American Express. “Pero creo que mi mensaje general es que no lo vemos como un evento importante para esta empresa”.

La mayoría de los bancos ya tienen suficiente capital para cumplir con los nuevos requisitos, dijo recientemente Michael Barr, vicepresidente de supervisión de la Reserva Federal. Pero algunos bancos han dicho que pueden posponer temporalmente la recompra de acciones hasta que vean cómo les afectan las reglas, mientras que otros han dicho que pueden retirarse de ciertas actividades.

Se espera que el plan del jueves para aumentar el capital general sea el primero de varios pasos que los reguladores tomarán para reforzar las reglas para Wall Street .

Las reglas más estrictas ya estaban en camino para los prestamistas más grandes antes de que las quiebras de Silicon Valley Bank y otro banco en marzo sacudieran a la industria. Desde entonces, los reguladores dijeron que aplicarían nuevas reglas a una gama más amplia de bancos.

Ahora, las instituciones con al menos $100 mil millones en activos generalmente tendrían que cumplir con las reglas de capital, un grupo que abarca 36 grandes bancos de EE. UU., según datos federales .

El plan del jueves también pondría fin a un indulto regulatorio que permitió a algunos bancos medianos enmascarar efectivamente las pérdidas en ciertos valores que poseen. Los partidarios del cambio dicen que habría obligado a SVB a abordar antes sus crecientes pérdidas, ya que las tasas de interés aumentaron y el valor de sus participaciones disminuyó. Los reguladores también se están preparando para aumentar los colchones financieros de los bancos regionales exigiéndoles aumentar la deuda a largo plazo para absorber pérdidas potenciales.

Si tres agencias, la Reserva Federal, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos y la Oficina del Contralor de la Moneda, proponen las reglas en gran medida partidistas como se esperaba, recopilarían comentarios hasta fines de noviembre. Tendrían que votar nuevamente para completar los cambios y los implementarían en fases hasta junio de 2028.

Fuente: https://www.wsj.com/articles/u-s-officials-want-to-make-big-banks-bolster-their-financial-footing-5df6f40b?mod=djemCapitalJournalDaybreak

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