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miércoles, abril 24, 2024
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FDIC genera nuevas reglas a la banca evitando quiebras

La Corporación Federal de Seguro de Depósitos celebrará una reunión pública la próxima semana para discutir varios asuntos relacionados con la resiliencia y resolubilidad de los grandes bancos.


La junta directiva de la agencia propondrá una nueva regla que requiera que ciertos bancos grandes y extranjeros mantengan deuda a largo plazo durante una reunión pública a las 10 a.m. del próximo martes, según un aviso publicado en línea el miércoles por la mañana.


La norma se aplicará a ‘grandes sociedades de cartera bancarias, determinadas sociedades de cartera intermedias de organizaciones bancarias extranjeras y grandes instituciones de depósito aseguradas’, según el aviso, aunque comentarios recientes del presidente de la FDIC, Martin Gruenberg, sugieren que el objetivo serán los bancos con al menos 100 dólares. mil millones de activos.


La junta también discutirá los requisitos de los planes de resolución para bancos de diversos tamaños y propondrá nuevas pautas para las instituciones grandes que deben presentar planes detallados cada tres años, también conocidos como declarantes completos trienales.


A principios de este mes, Gruenberg destacó la necesidad de que los bancos con 100.000 millones de dólares en activos o más tengan ‘colchones’ de deuda no garantizada para recapitalizarse en tiempos de dificultades. Actualmente, sólo los bancos más grandes y de importancia sistémica mundial están obligados a mantener deuda a largo plazo como parte de su requisito de capacidad de absorción total de pérdidas, o TLAC.


Durante un evento en la Brookings Institution, Gruenberg argumentó que obligar a más bancos a emitir deuda no garantizada a largo plazo trasladaría la carga del costo de las quiebras a los inversores privados en lugar de a los depositantes o a las aseguradoras respaldadas por el gobierno.


‘Incluso si la institución fracasa, el colchón de deuda a largo plazo reduce el costo para el Fondo de Garantía de Depósitos y hace más probable que una venta de cierre de fin de semana pueda cumplir con la prueba legal de menor costo y evitar la necesidad de una excepción de riesgo sistémico. ‘, dijo Gruenberg. ‘Además, crea opciones adicionales en la resolución, como recapitalizar el banco quebrado bajo una nueva propiedad o dividir el banco y vender partes del mismo a diferentes adquirentes, como alternativa a una fusión con otra gran institución bancaria’.

En el mismo evento, Gruenberg también argumentó que un requisito de deuda a largo plazo y un plan de resolución más integral podrían haber evitado que Silicon Valley Bank quebrara a principios de este año. Señaló que el banco podría haber vendido deuda no asegurada para generar liquidez en lugar de realizar pérdidas sobre sus valores y añadió que la supervisión adicional por parte de los tenedores de la deuda no asegurada del banco habría sido un control de su toma de riesgos.


‘Esto les da un mayor incentivo para monitorear el riesgo en estos bancos y ejercer presión sobre la gerencia para gestionar mejor el riesgo’, dijo.


Gruenberg también señaló que exigir a algunos bancos más pequeños que presenten planes de resolución podría ser útil para garantizar que los bancos en rápido crecimiento estén preparados para episodios de dificultades. Señaló al Signature Bank, con sede en Nueva York, que quebró pocos días después de Silicon Valley, como un banco que podría haberse beneficiado de haber completado antes un plan de resolución. A Signature le faltaban apenas unos meses para tener que presentar su primer plan de resolución.


El martes, la FDIC discutirá los planes de resolución para bancos con $100 mil millones o más en activos totales, así como requisitos de presentación de información para depositarios asegurados con al menos $50 mil millones pero menos de $100 mil millones en activos.


‘Un requisito de planificación de resolución más estricto para los grandes bancos regionales, combinado con un requisito de deuda a largo plazo, proporcionaría una base mucho más sólida para la resolución ordenada de estas instituciones’, dijo Gruenberg.

Fuente: https://www.americanbanker.com/news/fdic-to-propose-long-term-debt-rule-for-large-banks?utm_source=newsletter&utm_medium=email&utm_campaign=V3_AB_Daily_2023%2B%27-%27%2B08242023&bt_ee=7komZ0QTeJP1yEAjVAmCVmN4TG1I3c%2F1fEHbojCzxYsk0IlcoB1l69r8dqvGsJw%2F&bt_ts=1692879373075

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