Los reguladores envían cartas de trabajo a los ex empleados mientras buscan reforzar la supervisión bancaria
Los reguladores federales están tratando de persuadir a los inspectores bancarios jubilados para que regresen a la nómina para ayudar a desentrañar el desorden financiero causado por el aumento de las tasas de interés .
La Oficina del Contralor de la Moneda está enviando cartas que ofrecen la oportunidad de reincorporarse a las filas de la agencia a través de un programa “boomerang”, según una copia de la carta vista por The Wall Street Journal. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos dijo que también está contratando ex examinadores y otros funcionarios.
El número de inspectores ha disminuido, en algunos casos significativamente, para los principales reguladores bancarios recientemente.
Los reguladores actuales y anteriores dijeron que el esfuerzo de contratación muestra que los reguladores bancarios anticipan una mayor actividad en el sector, ya sea a través de la consolidación o el tipo de turbulencia que a principios de este año provocó la quiebra de Silicon Valley Bank, Signature Bank y First Republic Bank en algunos de los bancos más grandes del país . banco se derrumba .
En algunas de esas quiebras bancarias, los reguladores bancarios identificaron sus propias debilidades de personal como un factor contribuyente.
Los reguladores actuales y anteriores dicen que el programa boomerang es una forma efectiva de recuperar rápidamente a los trabajadores que ya tienen décadas de experiencia institucional cuando sea necesario.
“Es como las fuerzas armadas: en tiempos de problemas tienes una reserva”, dijo Keith Noreika, quien se desempeñó como máximo funcionario de la OCC en 2017.
Una portavoz de la OCC dijo que el programa no está relacionado con el impacto del aumento de las tasas de interés en los bancos y ayuda a reducir el impacto de las brechas de personal temporal. Las pérdidas debidas a tasas más altas fueron un factor importante en la quiebra de tres bancos, y se espera que un reciente repunte en las tasas aumente los riesgos para una gran cantidad de bancos.
Un portavoz de la FDIC dijo que la agencia ha contratado jubilados en el pasado y aún lo sigue haciendo.
La OCC informó que empleaba a unas 3500 personas el año pasado, unas 450 menos que en 2017. En la FDIC, la disminución ha sido aún más pronunciada: la agencia emplea a casi 5650 personas. En 2010, ese número era de unos 8.150.
En su informe sobre la quiebra de Signature Bank, que tenía su sede en Nueva York, la FDIC dijo que un promedio del 40 % de los puestos en la oficina de Nueva York para supervisar grandes instituciones financieras han estado vacantes o ocupados por personal temporal desde 2020.
“La escasez de recursos para exámenes, particularmente en la región de Nueva York, es un riesgo de misión crítica”, dijo la agencia en su informe.
FOTO: MARIAM ZUHAIB/ASSOCIATED PRESS
La Fed también destacó sus deficiencias de personal en su autopsia del Silicon Valley Bank. Entre 2016 y 2022, señaló el regulador, el número de supervisores disminuyó un 3 %, mientras que los activos del sector bancario crecieron un 37 %. Michael Barr, vicepresidente de supervisión de la Fed, dijo en un informe de abril que los supervisores no apreciaban completamente el alcance de las vulnerabilidades a medida que SVB crecía en tamaño y complejidad . Cuando los supervisores encontraron riesgos, no tomaron las medidas necesarias para garantizar que la empresa solucionara esos problemas con la suficiente rapidez, dijo.
Mientras el tumulto alimentado por los fracasos de SVB y otros dos bancos a principios de este año se ha hundido, varios bancos aún se enfrentan a un duro camino por delante. Los fuertes aumentos de las tasas de interés de la Fed durante el último año han causado estragos en los balances de los bancos, reduciendo los valores de mercado de billones de dólares en deuda que tienen los bancos.
Los bancos tenían más de $ 500 mil millones en pérdidas no realizadas en sus balances a fines de marzo, un número que se espera que haya aumentado en el segundo trimestre. De particular preocupación son los aproximadamente $ 3 billones de deuda de bienes raíces comerciales en manos de los bancos, con la mayor parte en manos de bancos regionales y comunitarios, según Moody’s Investors Service. Los rendimientos aumentaron aún más el jueves con el rendimiento del Tesoro a 2 años superando el 5%, justo por debajo del máximo que alcanzó en marzo cuando estalló la crisis bancaria.
La semana pasada, la OCC, la FDIC y la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal emitieron una nueva guía en la que pedían a los bancos que “trabajen con prudencia y constructivamente” con los prestatarios de bienes raíces comerciales al encontrar adaptaciones y soluciones para préstamos problemáticos.
El esfuerzo de la OCC para atraer a los ex empleados para que regresen al trabajo está dirigido a los examinadores bancarios, que representan alrededor del 60% del total de empleados de la agencia.
Varios reguladores actuales y anteriores dijeron que el programa parece estar dirigido a examinadores con experiencia en bienes raíces. Tomado con la declaración de política de la semana pasada, el esfuerzo de contratación parece indicar que los reguladores ven estos préstamos como un área de especial preocupación en el futuro cercano.
“Combinado con la declaración de política de la semana pasada, sugiere que los reguladores ven problemas en el futuro”, dijo Bryan Hubbard, ex subcontralor de asuntos públicos.
Los examinadores de la OCC pasan gran parte de su tiempo viajando, visitando los aproximadamente 1100 bancos y otras empresas supervisadas por la agencia. Ayudan a identificar riesgos y hacer cumplir las políticas revisando los balances de los bancos y entrevistando a la gerencia. Los inspectores de los grandes bancos suelen trabajar en la oficina principal de la institución a la que están asignados.
Por: Ben Foldy y andres ackerman
Fuente: https://www.wsj.com/articles/help-wanted-retired-bank-examiners-to-unravel-bond-mess-e878d59c?mod=djemwhatsnews
